为什么我的USDT银行卡在平台卖了一点就被冻结了？

杨天一律师专注于新型经济犯罪和金融犯罪的辩护与研究。

最近，笔者一直收到这样的询问：

咨询师：“杨律师，我的银行卡被警察冻结了，怎么回事？”

杨璐：“你是做什么生意的？”

顾问：“我做OTC虚拟货币交易，主要是USDT。”

杨璐：“应该是卡莉收到了来路不明的资金，被公安机关冻结了。”

顾问：“但我只在平台上卖币，不帮别人做一些违法的事情？”

......

前来咨询的朋友基本都处于上述圈子状态，老老实实在OTC平台赚钱。差价，银行卡被冻结，连朋友都被公安机关传唤讯问。

这种情况最近很常见。 6月以来，场外虚拟货币市场动荡不安，大规模“冻卡潮”接踵而至。原因是部分诈骗集团通过虚拟货币场外交易平台存入资金，同时对诈骗资金进行洗钱。

一、诈骗团伙以虚拟货币为媒介，通过场外市场存款和洗钱

根据笔者研究整理，诈骗团伙通过虚拟货币OTC市场洗钱的模式如下图所示：

诈骗团伙通过虚拟货币OTC市场入金及洗钱模式图

简单来说，诈骗团伙通过OTC交易平台入金和洗钱的步骤如下：

1.诈骗团伙注册OTC交易平台成为平台商户，并使用诈骗团伙开发的受害人身份证将受害人登记为OTC交易平台用户，或询问受害人在平台上注册；

2.诈骗团伙在骗取受害人购买财产时，先以受害人的身份在OTC交易平台下单购买虚拟货币，一般为USDT，或要求受害人下单在平台购买USDT；平台完成撮合后，诈骗团伙会要求受害者通过其个人银行卡支付购买USDT的资金从受害者账户转至卖出USDT的平台承兑人的银行卡；

3. 转账完成后，承兑人售出的USDT会从平台转入受害者的账户中，受害者再将这部分USDT交给诈骗团伙，实现存入欺诈性资金；兑换成等值的虚拟货币，被诈骗集团非法持有；粉饰。

这种存款和洗钱的方式并不复杂，但非常隐蔽。诈骗团伙选择虚拟货币作为洗钱的媒介，正是因为虚拟货币的匿名性和去中心化特性。通过正常交易将法币转为虚拟币，再通过其他渠道将虚拟币转为法币。这一系列的重复交易，让诈骗资金在正常的虚拟货币交易过程中不知不觉中像变魔术一样。粉刷过且难以追踪。

二、欺诈受害者、场外交易平台和平台承兑人无形中沦为洗钱工具和欺诈犯罪的常见受害者

在上图中我们可以看到，这个过程的真正领导者和受益者是隐藏在秘密角落的欺诈团伙，而OTC平台、平台接受者和欺诈受害者都是欺诈团伙用来进行欺诈的工具。实现存款和洗钱。其中，诈骗受害人被骗取大笔资金，场外交易平台因受牵连被公安机关立案侦查，承兑人因诈骗资金流入被公安机关冻结。

Acceptor的工作其实是“搬砖”，即在OTC交易平台上出售其他平台收购的价格略低的虚拟货币，赚取中间价差。由于OTC交易平台的交易机制，买卖双方的交易由平台根据双方的需求进行撮合撮合。在交易撮合过程中，买卖双方根本不知道交易对手的身份信息。即使匹配完成，交易双方也只能看到对方的姓名、银行卡号等交易信息。很像滴滴的司机-乘客匹配模式，这种模式是完全随机的。

正是这种交易撮合撮合机制，间接导致接受者大面积“冻卡”。由于交易对手完全由系统随机匹配，承兑人既无法选择将其持有的虚拟货币出售给谁，也无法验证买方的身份信息，在交易过程中承兑人完全处于被动状态。一旦欺诈受害者的订单被匹配，交易完成后，欺诈资金在不知不觉中进入了承兑人的银行账户（参见图中标有“★”的步骤），承兑人对此完全不知情。 一旦诈骗团伙作案，公安机关将追查受害人的资金流向，这也是公安机关冻结承兑人银行卡的原因。由于存款和洗钱的过程是由承兑人与受害者之间的交易覆盖，在不知不觉中完成的，承兑人当然无法察觉到这些异常情况，卡被冻结时被蒙面也就不足为奇了.

律师观点：“冻结证”是公安机关查明案件事实、打击犯罪的需要，但要保持刑事司法的谦虚，维护合法的财产和权利公民应该受到保护。

该律师认为，诈骗团伙以USDT等虚拟货币为媒介个人卖币后银行卡被冻结，通过场外市场进行资金入金和洗钱活动，隐蔽性极强，交易平台、承兑人及受害者均已成为洗钱的工具。在这个过程中，除了诈骗受害者，平台和接受者也是受害者。因打击诈骗犯罪的需要，公安机关冻结涉案银行卡是必要的、必要的，但也应兼顾保护承兑人的合法权益。由于OTC交易撮合方式的随机性，承兑人不可能与诈骗集团形成合谋，帮助其存款和洗钱。承兑人从火币、OKEx等平台购买的虚拟货币是公民合法持有的网络虚拟财产，出售这些网络虚拟财产获得的交易对价也应受法律保护。公安机关应当保持刑事司法的谦虚。一方面，查明案件情况后，及时解冻被冻结的银行账户个人卖币后银行卡被冻结，另一方面，避免冻结与案件无关公民的个人合法财产。被尊重的权利。

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